日常生活中，一般人難免會向別人借錢，此時便會涉入借貸契約的法律關係之中。而所謂的借貸契約，其實就是俗稱的「借據」。但借據的效力究竟如何呢？借錢一定要簽借據嗎？借據需要請律師擬定嗎？…….這些問題你是否一知半解呢？讓本文循序漸進地「貸」你看下去～
（一）借據是什麼？借錢一定要簽借據嗎？
簡單來說，借據是一種借錢時用來約定借貸雙方權利義務的法律文件。雖然口頭協議也會有效成立借貸關係，但若未簽立書面借據或借款契約書，發生爭議時將難以證明雙方之間有借貸關係存在。就像山道猴子影片中的男主角，他借錢給女友改車，卻因為雙方沒有簽訂書面的借據，導致分手後可能無法向前女友討回借款的窘境。
（二）私人借款合約與銀行借款合約有何不同？我該注意什麼？
說到借錢，主要有銀行借款及私人借款 2 個管道。兩者的差異為何？簽訂私人借款契約及銀行借款契約時分別需要注意什麼呢？
◆ 銀行借款契約：
相對於私人借款而言，銀行通常會選擇風險低、信用條件優良的客戶才核准貸款，貸款業務種類較少（主要為信貸、房貸及車貸）、貸款手續亦較為複雜，因此銀行借款的缺點在於可能難以支應急迫的借款需求。
由於銀行受到政府高度監管，其提供之借款契約基本上均符合法律規定，比私人借款契約更有保障。然而還是建議大家在簽訂銀行借款契約時，詳細閱讀契約內容，針對不懂的條款也積極詢問銀行窗口，才不會誤簽不公平的條款喔！
◆ 私人借款契約：
除了親朋好友之間的借款外，私人借款其實包含了所有向「非金融機構」借款的行為，例如：向當鋪借款。私人借款通常能夠承受風險較高、信用較差的客戶，借款相對容易。
然而，需要特別留意私人借款合約中是否潛藏不利於自己甚至違法的條款，例如：利息超過法定利率16％、要求提供價值明顯超出借款金額的擔保品等等，不可不慎。
二、簽借據有什麼好處？簽了借據就能保證有借有還嗎？
簽訂借據對借貸雙方都會產生拘束力，如果其中一方違反借據約定，就需要依照約定的內容負擔違約責任，藉此督促雙方履行約定內容。
簡單來說，簽署借據或借貸契約書有以下 3 大好處：
（一）雙方權利義務一目瞭然
借據（借貸契約）會把所有重要的細節以「書面」記錄下來，包括：借款的金額、什麼時候借、什麼時候還、如何計算利息等等，避免雙方只有口頭約定而出現爭執或誤會。
（二）作為借貸關係存在的證明
如果把錢借出去以後，真的不幸遇到對方不還錢的情況而必須對簿公堂，那麼進入調解或訴訟等法律程序後，借據是雙方之間確實成立借貸關係的重要證明。
假如雙方當初只有口頭約定而沒有簽訂借據，很容易會被法院認定借貸關係不存在，想把錢要回來就非常困難了！
（三）有利於快速進行強制執行程序
如果借據或借貸契約書有經過「公證」，借錢的人不還錢時，可以直接拿借據或借貸契約向法院申請強制執行，有助於更快速、順利地把錢要回來！
三、借錢不難！借款契約書必備法寶 3+2 ！
掌握了借貸契約的完整概念，也明白了簽署借貸契約書的重要性之後，讓我們再度聚焦到借款契約書上吧！想要透過借款契約書保障自己的權益嗎？以下 3+2 個借款契約書必備條款務必學起來喔！
（一）借款金額、給付方式及期限
借款契約書中應明確記載借款金額為何、給付方式及期限。此外，應特別注意的是，為了證明貸與人確實有將金錢交付給借用人，若以現金交付，建議雙方製作收據一式兩份，並由雙方簽名確認；若以匯款方式支付，則建議保留交易明細。
（二）借款利息
借款契約可以約定利息或是其他報償，如有約定亦應一併載明於契約。須注意民法第205條規定，周年利率不得超過16%，超過部分雙方約定無效！
（三）還款方式、期限
還款期限在借款契約中相當重要，若有約定，借款人自然應於期滿時還款；若無特別約定，會導致借款人可以隨心所欲自由決定何時還款，如果想要催促借款人還錢，還必須先寄存證信函催告 1 個月以上的還款日期，期滿後才可以請借款人還款，對貸與人來說相當不便！
（四）金額較大請＋1：遲延利息與違約金
借款契約中借款金額較大時，雙方通常會約定遲延利息或違約金條款，寫明若借款人未依約還款，應如何加計遲延利息、損害賠償或違約金，例如：按約定利率加計一倍的違約金。
（五）金額較大再＋1：保證人及擔保品
同樣地，借款金額較大時，為了確保借用人如期償還，可以在借款契約中納入保證人（俗稱「作保」）或擔保品（常見如「抵押房屋」），在借款人違約時由貸與人向保證人求償，或直接從擔保品抵償，保障貸與人的權利。
四、擬定借款契約書好麻煩？Lawsnote DocPie 為你打造專屬借貸契約書！
Google 搜尋欄搜尋了許多關鍵字——「私人借款合約書」、「借款契約書」、「借貸契約書」、「借款契約書範本」、「借貸契約書範本」……還是找不到適合自己的借貸契約、也不知道該如何改寫範本內容嗎？別擔心！透過 Lawsnote DocPie 契約自動生成服務，只要簡單填寫問卷，你也能輕鬆擬定一份專屬於自己的借貸契約書！
Lawsnote DocPie 有以下 3 大優勢：
- 客製：只要簡單地填寫完問卷，將依據您的回答自動調整文件內容。
- 專業：問卷及法律文件內容均由專業律師撰擬。
- 平價：Lawsnote 收費合理，每份法律文件的定價不到律師服務費用 10 分之 1。
Lawsnote DocPie收費合理，每份法律文件的定價皆不到律師服務費用 10 分之 1 。
立刻點擊下方連結，輕鬆製作專屬您的借貸契約吧！