用錢孔急想找小額借款度過危急？修但幾類！有些事情不弄清楚，小心找上門的不是轉機，而是更大的危機！花點時間看完本文，告訴你小額借款一定要知道的幾件事情！
簽署小額借款契約的借款人，幾乎都有緊急的資金需求，卻又受限於自身的信用條件、沒有財產能夠抵押等，而無法從銀行或較有保證的管道貸款，而在自身需錢孔急的時候，稍有不慎便容易落入詐騙、重利、恐嚇取財，甚至是組織犯罪的陷阱。因此在小額借款前，一定要先弄清楚借款業者的資訊！
小額借款前一定需要確認的五大資訊，表列出來一次看完！
- 查詢是否有政府立案（商工登記公示資料查詢服務）
- 查驗營業登記、營業許可執照（公司(商業)登記及財稅登記資料單一窗口查詢）
- 確認有無實際經營地點
- 注意是否是假冒的業者
- 警覺是否有詐騙的特徵
詐騙經常會以優於行情的借款條件吸引借款人，如果有以下情況，需要特別警覺是否為詐騙：
- 高貸款額度
- 低利率
- 保證過件
二、小額借款合約細節弄明白，避開風險壞條款
借貸契約具有拘束簽約雙方的效力，不論金額高低，一旦簽名完成，就很難推翻合約的約束力，簽小額借款合約前務必將所有借款細節檢查清楚，才能保護好自己。
（一）借款金額是否超過實際資金需求
借款額度是借貸關係當中最基本的要素之一，對於借款人而言，借款額度代表能夠取得多少資金。但是借款額度高並不代表一定要借那麼多，衡量自身的資金需求也同樣重要，需要多少就借多少。如果借超出自身需求的資金，到時反而會因此負擔較重的利息，本末倒置給自己帶來更多的財務壓力。
（二）還款利率的計算方式
在借貸關係當中，至關重要的就是借款後，最終需要還多少錢，因此還款利率也是小額借款人必須睜大眼睛注意的細節。
我國民法規定最高年利率是 16%，但依據當鋪業法的規定，合法當鋪業者的年利率最高為 30%，借款前必須先確認好還款利率，才能避免負擔鉅額的利息。
除此之外也要注意是以單利計算還是以複利計算，下面提供讀者單利和複利計算之間的差異。
🫱關於利息與還款條款的延伸閱讀請參閱：借貸契約中的利息與還款條款，你必須注意的事項！
（三）評估自身的財務能力，設定合理的還款期數
在小額借款人評估完還款利率後，也別忘了需要評估還款期限，款期限會直接影響整體借貸成本及財務規劃。
還款期限太短可能面臨籌不出錢的困擾，但太長又代表必須負擔更多期的利息，因此小額借款人務必要在借款前做好計畫，才能在避免過大財務壓力的同時，盡可能的降低借款成本。
（四）是否約定「提前清償違約金」及其計算方式
提前清償違約金是指借款人如果想要提前還款，則必須額外支付的一筆違約金，因此小額借款人在簽約前有三點必須要注意，避免提前還款反而付出更多金錢：
- 違約金的計算方式
- 提前清償是否能節省總體還款金額
- 有無其他提前還款的限制，例如：借款人分期還款多久以後才能提前還款、提前多久通知貸與人、能否全部提前還款或只能提前還款一部分
本文綜合還款期數以及提前清償違約金，為讀者整理了一個不同條件下還款金額表格給讀者參考：
（五）擔保範圍及擔保品倉棧費
小額借款時，如果有約定抵押擔保品，例如各種貴重物品、汽車、機車等動產，借款人要注意這些擔保品的擔保範圍，是只擔保本金，還是擔保本金以及產生的利息。
擔保品倉棧費是貸與人為了保管這些擔保品，要求借款人負擔的費用，類似保管費、倉儲費、停車費，借款人簽訂借貸契約前要注意是否需要負擔擔保品倉棧費。
（六）逾期還款的寬限期、違約金
借款期間中，常見借款人因為失業、家庭變故等情況，導致自己的收入銳減，而無法按時還款，借款人需要事先瞭解逾期還款時是否有約定寬限期，以及逾期可能需要負擔的違約金，才能有效預測未來可能面臨的風險。
（七）是否有約定其他額外費用
部分借款業者會透過巧立名目的方式，向借款人收取額外金錢，甚至直接從借款金額中扣除這些額外費用後，再將款項交給借款人，導致借款人實際上並沒有取得可以運用的資金，卻要依照總借款額度來計算利息，變相提高了利率，常見的收費名目有「手續費」、「處理費」。
（八）特殊條款及限制
除了以上常見需要注意的要點外，借款人也要檢視契約中有無不尋常的特殊條款或限制，例如，免除貸與人的責任、貸與人可以隨時單方修改契約、要求借款人確認簽收實際並未收到的資金等等，這些都是明顯不公平也不合理的條款。
小額借款人務必要就約定內容與對方確認，唯有完全弄清楚自己的契約上的權利義務，才能夠真正的保障自己。
最後提醒讀者，保障資金往來最好的方式就是簽署合約，借款人可以事先擬定完整的借貸契約，或者收到借貸業者提供的合約後仔細審閱，有效維護自身權益，降低風險。此外，審閱契約後，也更有機會談到比較好的利率與條件，可以說好的合約正是小額借款關係中的防身最佳利器！
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